基层商业银行实施合规经营的对策建议都有哪些？也许很多人还不是很了解，这里由我（郭耀峰）为大家详细的介绍一下，希望对您有所帮助。


一、基层商业银行合规经营现状


无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——成为一种好看的摆设而已。在银行的经营活动中，目前仍存在一些不合规现象。


1.合规理念、认识存在差距。合规的观念、意识、文化还没有完全深入到各级管理人员和全体员工思想中，进一步转化为员工的自觉行动。一些单位对合规、合规风险和合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。面对改革竞争的压力，一些员工对领导丧失原则，盲目顺从，使领导批示凌驾于规章制度之上。


2.合规工作基础薄弱。一是合规经营工作缺乏系统性。应该说目前银行各项制度还是比较健全的，但合理管理规定散布在各阶段制定的各项业务规章中，没有形成较为系统、适用的合规经营手册，使员工难以进行全面系统的合规学习。二是主动合规意识不强。如果员工对制度的学习、重视程度不到位，就会在执行制度上有偏差。通过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。


3.激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层员工片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展。二是罚多奖少。一旦被外部监管机构或上级单位查出违规行为，则可能遭受经济处罚、行政处分，而合规工作做得较好，也会被认为理所当然，从没有表彰或者奖励。


4.经营思想偏差。一手硬一手软的现象得不到彻底改观，基层行一般把目光局限于完成上级行下达的综合经营计划及KPI指标，注重市场营销和拓展，而业务的合规经营松懈，检查粗浅，整改应付，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了合规风险。


5.习惯代替制度。员工知道有风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以盲目信任和自身习惯代替规章制度。有关研究发现，人的一个动作重复7次就会变成习惯，重复21次就成了永久习惯。好的习惯是帮助成功必不可少的因素，而坏的习惯则会成为成功路上的绊脚石，甚至葬送了自己的一生。用坏习惯（不数残钞，离柜不退屏、收章、锁箱，不妥善保管本人的柜员卡和个人名章，柜员密码不经常修改，授权流于形式等现象）代替制度，给用心不良者处心积虑的作案机会，既连累了整个网点，也葬送了作案者的职业生涯。


二、加强基层商业银行合规经营的重要意义


1.合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。


2.合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。


3.合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高资产处置和管理的质量，才能保证银行的经久不衰。


三、基层商业银行实施合规经营的对策建议


合规经营是银行生存与发展的根基，基础管理又是合规经营的重心。银行的规章制度、员工守则、行为规范、企业文化、党风廉正、违规处罚、积分管理、行为排查、思想教育、法律法规等均属于基础管理范畴。惟有做到道德教育到位、执行能力到位、合规操作到位、监督管理到位和榜样作用到位，才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展。


1.强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。


2.培养良好习惯，提高执行能力。要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适合形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。[2]


3.加强自我管束，规范合规操作。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。


4.完善绩效考核，建立监督机制。完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。


5.抓好典型教育，树立榜样作用。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，特别是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。


合规经营是一件纷繁复杂、任重道远的大事；是一件关系人人、长远利益的大事；是一件可以创造价值，提升形象的大事；是一件与时俱进，自主创新的大事。只有将“诚信、正直、守法、合规”的理念深入人心，将合规经营根植于每一个人心中，银行才能持续快速发展，才能在国际舞台上占据一定的地位。